以房養老看似美好卻有不少坑!你愿意把房拱手讓人嗎?

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樓主 2019-08-01 10:17:58
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浪琴灣

2018年我國的人口老齡化已成為十分嚴峻的問題,獨生子女年代的8090后們養老重擔尤其大,老年人如何做到老有所依?近日,銀保監會發布一條通知,將以房養老保險擴大到全國范圍開展,看到這個消息,做子女的表示難以接受,自己父母的房子憑什么要交給保險公司?

“以房養老”就是老年人住房反向抵押養老保險,簡單來說就是老年人用房子買的一項保險,房子抵押給保險公司后,老人繼續享有房屋的使用權,并按時獲得一定的養老資金,直至身故后保險公司將獲得抵押房產的處置權。對于老人來說,可以規避掉想把房屋出租賺取收益,自己卻無家可歸的難題,對于國家來說,既減輕了養老壓力,也激活了房屋的變現屬性,也能建立起一筆長期穩定的現金流入。

表面上來看此方案很美好,但實則存在不少坑。早在13年時就提出來過,14年已經在部分城市開始試點,這種模式對于那些低收入的孤寡老人是個不錯的保障,但按照傳統,老人去世后的房產普遍要傳承給子女,以房養老等于讓子女可繼承的財產變少了,因此受到很多家庭的排斥,以至于4年以來市場上正常銷售此類保險產品的只有一家公司,銷量也并不理想。

之所以4年預冷是有原因的,除了上述所說,我們還可以算筆賬。按照保險公司的說法,你的房產評估100萬,你60歲時投保,每年可以獲得2萬5千元的回報,到86歲可以從保險公司拿回65萬,但如果要拿到100萬就需要你活到98歲,這個還是比較難的。反之你把房子賣掉,把100萬拿去買理財,只要付出回報率的一半資金,就可以租到類似的房子來住,重要的是這100萬還握在你手里。

另外為什么8090后更加反對此舉呢?因為與以前老年人低成本的房子不同,他們的房子都是高價買來的,不少人還是貸款30年,前30年你貸款供房子,后30年房子來養你,但給你的養老金遠比不上你當初還貸的多。最后你會發現省吃儉用一輩子不但沒換來多少錢,房子可能也不屬于自己和子女。

再者中國的房市走向不明,將來房價波動成什么樣誰也說不準,一旦漲價你就要哭了,因為保險公司給你的錢是恒定的,到時候你想贖回,也只能出高價贖回,得不償失。有人要問為什么以房養老在國外爭議極少?這與國外的高額遺產繼承稅有關,美國繼承65萬以上財產遺產繼承稅高達37%-55%,而中國的繼承稅僅7%!所以要錢養老還是留房子你應該很容易做出選擇了吧。

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