貸款買房,知道這4點,讓你少花三分之一冤枉錢

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樓主 2019-09-12 09:22:38
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桂林路

買房跨越年齡層、性別和地域,永恒關注的一個話題。在吃穿住行里它雖然排行老三,可在現實里,人們為了擁有一套房,可以月月方便面,一件衣服穿幾年,儼然房才是正牌老大。

房子要放在以前,象征的是一個完整的家,有了房子再不用顛沛流離,幾口人能天天圍在一起,說說話,嘮嘮嗑便已知足,幾間房子花不了幾個錢,可現在,買房已經上升到了人生終極目標行列當中,沒房想結婚,你丈母娘那關都過不去。可是大部分人,若光靠手里那點工資想買房,難!除非你本身很有錢、或是富二代,再或者買彩票突然中了幾千萬,所以房貸應運而生。

于是,想買房的人為了一個房本,從大好青年熬成中年大叔。

對于房貸你知道多少呢?

既然房貸已經成為我們生活中的一部分,我們就要對它有足夠的了解,可是真正熟悉的不超過20%,剩下80%的人只了解一個大概,甚至有些還處在文盲階段。

下面幾個小知識會讓你對房貸的了解更進一步:

1.房貸利率并不是一成不變

很多人認為合同約定了還貸利率,選擇了等額還款,每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區。房屋貸款利率一般有兩個因素決定:基準利率和優惠利率。

如果上一年度基礎利率發生了調整,第二年的一月,每月還款金額也會調整。即每個人的房貸從貸款起,執行的上浮或打折比例將會一成不變,但基礎利率會隨著每年國家的基礎利率變化,而在次年的一月發生變化。

舉個例子,你貸款的時候基礎利率是4.9%沒有上浮和打折,那當年基礎利率變成4.5%后,你第二年的利率也會變成4.5%,如果貸款時上浮10%,那第二年的利率會變成4.5%上浮10%,以此類推。

2.房貸利率上浮虧不虧

之前講過房貸利率上浮是否影響買房的問題。

簡單的理解就是,隨意他上浮。

因為你壓根不可能真的還到30年,正常的還房貸周期普遍都在五六七八年,短的甚至是三年就已經還清賣房換房或者重貸。

畢竟房子越來越貴,貸票很關鍵,你不可能放著幾十萬的貸款不還,而去全款或者高額首付貸買下一套幾百萬的房子。

3.每月還款額如何計算

正所謂,知己知彼百戰不殆。學會了如何計算每月還款額度,才能拿出額外的資金,做更合理的規劃。

每月還款額=本金×月利率×(1+月利率)還款月數次冪/[(1+月利率)還款月數次冪-1]

月利率 = 年利率÷12

4.等額本金和等額本息

就等額本金和等額本息哪個更實惠?據統計, 99%的人都被一個框給框住了思維,這個框是“到底哪個最實惠?”

而實際上在我們房產投資中,哪個更實惠并不是問題的關鍵,關鍵在于怎么收益最大化,怎么調配承受能力。

以100萬貸款基礎利率分別計算等額本息和等額本金貸款第一年來算。

一個是6萬3的年還款,一個是8萬1的年還款,差額接近2W。

這對于很多家庭來說直接就影響到了正常生活。

所以,在能承受的范圍內,盡量多貸款長貸款,用等額本息來降低初期的還款壓力,是最合適的選擇。

如果你真的要說誰在數字上更劃算,其實沒有任何差別,因為兩個算法最終實際利率都是一樣4.9%,你前期還的多,后期自然還的少,但是利率是沒有變化的。

房貸的利弊

一、貸款買房的優勢

1、資金投入較少,花一小部分錢就能有一套自己的房

2、資金活

從投入角度來說,貸款購房者可以把資金分開,比如貸款買房出租,以租養貸,然后載買其他項目,這樣資金使用更靈活。

3、風險較小

按揭貸款是向銀行借錢買房,除了購房者關心房子的優劣勢以外,銀行也會對其進行審查。這樣一來,購房的保險性就提高了。

二、貸款買房劣勢:背負債務。

說到缺點,首先是心理壓力大,因為中國人的傳統習慣不允許寅吃卯糧,講究節省,所以貸款購房對于保守型的人不合適。而且事實上,購房人確實負擔沉重的債務,無論對任何人都是不輕松的。

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