房貸這三大變化趨勢將如何影響炒房?剛需購房者能不能買房?

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樓主 2019-08-05 14:26:07
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恒大帝景

今年春節一開始,全國各大銀行對房貸的調整又開始了新一輪,在一些人眼里市場也變得撲朔迷離,因為他們無法讀懂,為何房貸利率要上調,為何首套房貸利率也要上調?難道剛需不需要保護了嗎?住建部部長王蒙徽不是說過要保護剛需嗎?2018年將針對各類需求對房地產市場實行差別化調控政策,滿足首套剛需、支持改善需求、遏制投機炒房。

如果不能站在宏觀全局的角度去看未來市場的變化,必然會得出錯誤的判斷。在房子是用來住的而不是用來炒的這個全新定位思想指導下,房地產調控思想也在調整,在房子回歸居住屬性預期下,信貸政策收緊是必然的。

除了暫停房抵貸和前期的按揭貸款利率上調,銀行信貸投放偏好也發生了變化,涉房貸款不再是吃香。從首套房按揭貸款利率來看,經過過去一年多的數次上調后,市場上8.5折的優惠利率幾乎已經絕跡,目前銀行首套房貸利率多在基準利率上上浮5%-10%,略高的已上浮20%甚至30%。融360發布的報告顯示,2018年2月全國首套房貸款平均利率為5.46%,相當于基準利率1.114倍,環比上升0.55%;同比上升22.15%。

保護剛需不假,但是過去信貸政策整體寬松,導致市場風險隱患,那么就必然要遏制過去的加杠桿行為,讓炒房者真正認識到炒房的環境已不復存在,一旦市場穩定,炒房將不會帶來巨額的暴利回報,那么他們也就會被逼出市場,雖然房子的投資屬性是客觀存在的,但是不能過分放大,讓炒房者繼續鉆空子。我們必須接受一個新時代的現實問題,那就是買房成本越來越高,買房越來越難,但并不意味著住房也變得越來越難,在房住不炒新思維下,住房的觀念在發生變化,國家對租賃住房的推出力度也是空前的,從這個角度來說,并不缺乏房子的住房供應問題。

未來國家的信貸政策會寬松嗎?還會提高利率嗎?

證券日報分析評論認為,未來房貸的三大趨勢:一是增速在降,且會繼續下降;二是利率在漲,且還有空間;三是剛需會保,尤其是會滿足新市民的合理需求。

這幾乎跟以前分析保持了一致性。我們該如何看待這三大趨勢?房貸的變化又會如何影響市場?購房者該如何看待利率的變化?

央行新近發布的《2017年第四季度中國貨幣政策執行報告》顯示,2017年末,個人住房貸款余額為21.9萬億元,同比增長22.2%,增速較上年末低14.5個百分點。證券日報認為,房貸自2015年5月份以來持續回升,加快了房地產市場的去庫存進程。但房貸的迅速增長也產生了一些副作用,比如推升房價、違規資金進入樓市等。

這就是市場風險,經濟學家易憲容表示,房貸利率上漲對當前樓市的影響不大。對于住房的投資者來說,貸款利率上浮對房地產市場影響會非常得大。對于當前國內多數購買住房者來說,其購買住房并不在于按揭貸款利率高低,而是在于房價是否在上漲,在于房價上漲的收益是否高于利率上升所增加的成本。

中國人民銀行副行長潘功勝談到房地產金融風險時表示,2017年個人住房貸款增長了4萬億,個人住房貸款增速比整體貸款增速高了10個點,個人住房貸款增速可以滿足市場需要。住房利率方面出現了一定上升,但仍然較低。個人住房貸款杠桿增速有點快,目前在密切關注。我國的房地產信貸質量總體良好,房地產金融風險是可控的。

既然可控,那也就表示當下的政策是正確的。未來的調控不但不會放松,反而還會可能更加嚴厲。由此可見,房貸利率還會上漲的可能性比較大。

一方面保護剛需改善性人群,一方面又要打擊炒房者,似乎上調首套房貸利率是誤傷了剛需,這個作何解釋呢?安家融媒認為,唯一的解釋就是,降杠桿的任務還很艱巨。另外,過去一些不具備還款能力的也想借助剛需的名義入市,這必然會隱藏巨大風險。央行也表態稱,會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策,對住房貸款執行差別化的定價,積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

安家融媒認為,首套房貸利率上調,目的就是不是給他們造成真正影響,而是改變大家的預期,讓不具備實力的知難而退,讓炒房者遠離市場。對于首套房利率上調不宜太高,應該也不會太多。

到此時,該不該買房其實已經很清楚,買得起的早買了,買不起恐怕也絕非利率上調與否的問題,在房住不炒理念下,房子就是用來住的,政策在引導買不起房的沒必要非糾結房價和利率問題,而可以選擇租房。可能短時間內你無法接受,但是這是未來趨勢,注定2018年的房貸政策不會寬松,但擔心的不是剛需,而應該是炒房者。

來源:光宇吐樓市

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